Immobilier : investissement locatif sans apport en 2022

Réaliser un investissement immobilier sans apport, c’est parfaitement possible. En effet, pour les investissements, près de 60 % des crédits immobiliers sont accordés sans apport. Par ailleurs, obtenir un tel emprunt apporte de multiples avantages. Voici tout ce que vous devez savoir pour investir dans l’immobilier sans apport en 2022.

Quels sont les avantages d’un investissement locatif sans apport ?

Effectuer un investissement locatif sans apport consiste à emprunter 110 % de la valeur du bien. En effet, le prêt doit permettre de financer l'achat immobilier, mais également les frais de notaire et de la TVA dans le cas d’un logement neuf. Lorsque c’est possible, réaliser un tel emprunt comporte de nombreux avantages.

Un investissement immobilier sans apport diminue les risques

Ce n’est pas un secret : tout investissement implique des risques. Lorsque l’on souscrit un prêt immobilier avec apport, le principal aléa consiste à ne pas pouvoir rembourser son crédit, et ainsi perdre son apport. Dans le cas d’un crédit sans apport, vous n’aurez aucune somme à avancer. De ce fait, vous diminuerez considérablement les risques en cas de faillite.

Un investissement immobilier sans apport sera tout aussi intéressant si vous souhaitez participer à un programme de réduction d’impôt, comme la loi Denormandie ou la loi Pinel. De cette manière, vous pourrez profiter des avantages de la défiscalisation, tout en contrôlant les risques.

Réaliser un investissement locatif sans apport maximise votre capacité d’investissement

L’effet de levier est un terme que l’on entend très régulièrement dans l’immobilier. Le principe est simple : vous investissez avec l’argent de la banque, et vous décuplez ainsi votre potentiel d’investissement. Emprunter 250 000 € avec un apport de 50 000 € est souvent bien plus rentable que d’investir seulement 50 000 €.

Bien entendu, c’est encore plus vrai dans le cas d’un crédit sans apport. Si votre projet est solide, vous aurez la possibilité de vous constituer un patrimoine en comptant uniquement sur la banque.

Obtenir un crédit sans apport permet de profiter au mieux des taux bas

Enfin, réaliser un investissement locatif sans apport est d’autant plus intéressant que les taux d’emprunt sont actuellement très bas. Tout au long de l’année 2021, les taux immobiliers ont été nettement inférieurs à ceux de l’inflation. Dans ces conditions, emprunter sans apport contribue fortement à la rentabilité globale de l’investissement.

Par ailleurs, il faut garder à l’esprit que selon votre régime d’imposition, les intérêts d’emprunt pourront présenter des avantages fiscaux et être déduits de vos loyers. Ainsi, vous n’aurez pas à payer l’intégralité de ces frais.

Comment réaliser un investissement immobilier sans apport ?

Si vous réalisez un investissement immobilier sans apport, c’est naturellement la banque qui prendra tous les risques. De ce fait, il est indispensable de prouver à l’établissement que vous avez une bonne « santé financière ». Voici les principaux critères à réunir pour préparer votre dossier de prêt et obtenir la confiance de la banque. 

Avoir un bon profil, en gérant vos comptes de manière responsable

Afin d’obtenir un crédit immobilier sans apport, il est important d’être perçu comme un « bon client » aux yeux de la banque avec une situation financière stable. Cela implique notamment de :

• Gérer vos comptes de manière sage, en épargnant régulièrement ;
• Posséder une épargne de précaution, idéalement 6 mois de salaire ;
• Ne pas avoir été à découvert sur une longue période.

Par ailleurs, avoir souscrit des offres parallèles auprès de la banque peut également jouer en votre faveur : un PEL, un livret d’épargne, un contrat d’assurance vie, etc. Mon Chasseur Immo dispose d’un réseau de courtiers, et pourra vous épauler dans votre investissement immobilier sans apport.

Toucher des revenus suffisants, stables et de préférence progressifs

Si vous souhaitez réaliser un investissement locatif sans apport, la banque s’intéressera en premier lieu à vos revenus. Elle cherchera non seulement à déterminer si vos rentrées d’argent sont suffisantes, mais surtout si elles sont stables et régulières. Pour cette raison, il est plus facile d’obtenir un crédit sans apport quand on est salarié en CDI.

Les cadres de la fonction publique sont des profils idéaux pour les banques, car leurs revenus sont élevés et évoluent au fil de leur carrière. Si vous êtes indépendant(e) ou chef d’entreprise, la banque voudra s’assurer que vos revenus sont réguliers, et préférera qu’ils soient légèrement progressifs.

Avoir un taux d’endettement inférieur à 35 % et un reste à vivre suffisant

La règle est connue : pour accorder un financement, les banques souhaitent que le taux d’endettement ne dépasse pas 35 % de vos revenus. C’est encore plus vrai dans le cas d’un crédit sans apport. Le fait qu’il s’agisse d’un investissement immobilier n’y change rien, car il s’agit d’une recommandation officielle du HCSF, dirigé par le ministère de l’Économie.

Rassurer la banque avec un projet immobilier sérieux et réfléchi

Pour finir, avoir un projet réaliste et abouti vous permettra de convaincre plus facilement la banque. En effet, s’agissant d’un investissement locatif, votre conseiller sera attentif à la cohérence de votre plan.

Il cherchera à s’assurer que vous trouverez un locataire et serez en mesure de rembourser les mensualités dans les bons délais. Acheter un logement occupé - c’est-à-dire avec un locataire déjà présent - peut être un bel atout. Ainsi, la banque connaîtra la rentabilité initiale du bien en question.

Présents dans toute la France, nos chasseurs immobiliers vous accompagneront dans votre projet, quel qu’il soit. Ils rechercheront les biens qui correspondent le mieux à vos besoins, et vous épauleront dans les différentes étapes de l'investissement locatif.