Taux Annuel Effectif Global : Définition
Le Taux Annuel Effectif Global (TAEG) représente le coût total d'un crédit. Ce taux inclut l'ensemble des frais annexes pour un montant complet, tels que le taux d'intérêt, les frais de dossier, les frais des intermédiaires (courtiers, etc.), les assurances et garanties obligatoires, le coût d'évaluation d'un bien immobilier, et les frais d'ouverture et de tenue de compte. C’est donc le TAEG qu’il faut prendre en compte pour comparer précisément les offres de prêt. Il s’exprime en pourcentage et doit apparaître dans le contrat de prêt pour que celui-ci soit valide.
Quels sont les éléments pris en compte dans le TAEG ?
La souscription d’un crédit n’implique pas seulement de rembourser des intérêts d’emprunt. C’est ce que rappelle le Taux Annuel Effectif Global, qui prend en compte l’ensemble des coûts inhérents à la souscription d’un prêt. Lorsque vous connaissez le montant du TAEG, vous connaissez la totalité des frais liés au crédit que vous envisagez. Le Taux Annuel Effectif Global inclut :
- le taux d'intérêt,
- les frais de dossier,
- les frais des intermédiaires (courtier, etc.),
- les assurances et garanties obligatoires,
- d'autres frais associés à l'évaluation d'un bien immobilier,
- la gestion du compte (frais d’ouverture, tenue de compte, moyens de paiement, etc.).
Le Taux Annuel Effectif Global est valable pour tout type de prêt, qu’il s’agisse d’un crédit à la consommation ou d’un crédit immobilier.
A quoi sert le Taux Annuel Effectif Global ?
Puisqu’il prend en compte l’ensemble des frais liés à la souscription d’un crédit, le TAEG sert d'indicateur essentiel pour comparer les offres de prêt de manière précise et transparente. Il évite en effet les approximations lorsqu’une offre propose, par exemple, un taux d’intérêt plus intéressant, mais des frais de garantie trois fois plus importants qu’une autre, etc.
Notion majeure à connaître avant de souscrire un crédit bancaire, le TAEG doit d’ailleurs obligatoirement figurer non seulement dans le contrat de prêt, mais aussi dans les offres préalables et les publicités. Il permet de garantir au public une information précise et assure la protection des consommateurs contre les prêts à des conditions abusives.
Nouveautés et changements du TAEG en 2023
En 2023, le TAEG a subi des modifications importantes. À partir du 1er novembre 2023, le taux d'usure, correspondant au TAEG maximal autorisé, est fixé à 5,91% pour les crédits immobiliers à taux fixe de 20 ans et plus. Cette hausse reflète les évolutions du marché financier et la réponse à l'inflation. La Banque de France a également adopté une actualisation mensuelle du taux d'usure depuis février 2023, qui était auparavant trimestrielle, afin d'adapter plus rapidement le TAEG aux conditions du marché.
