Prêt sans apport : Définition
Lors d’un prêt sans apport, vous faites un crédit à la banque non seulement pour financer votre achat, mais aussi tous ses frais annexes : frais de notaire, frais d’agence, etc. Habituellement, ces frais sont assurés par un apport personnel. On parle aussi de prêt à 110 %, car il couvre plus que le seul achat du bien. Il est possible de l’obtenir auprès des banques sous certaines conditions.
Les catégories socioprofessionnelles privilégiées pour un prêt sans apport
L’absence d’apport personnel peut rendre les banques méfiantes. Cependant, le prêt sans apport est généralement accordé aux :
- Jeunes actifs en CDI, car leur stabilité professionnelle compense le manque d’épargne ;
- Investisseurs, qui souhaitent rembourser leur prêt grâce aux loyers perçus ;
- Épargnants qui préfèrent éviter de toucher à leur épargne pour des raisons fiscales, comme l’assurance-vie qui ne devient intéressante qu’après 8 ans.
Dans le dernier cas, le contrat d’assurance fait finalement office d’apport personnel sous forme de garantie. Les investisseurs ont également particulièrement intérêt à faire appel à un prêt sans apport, car les intérêts d’emprunt sont déductibles des revenus fonciers.
Les caractéristiques d’un prêt sans apport
Avant de vous accorder un prêt sans apport par définition risqué pour elle, la banque examine :
- Votre stabilité professionnelle ;
- Votre taux d’endettement (qui ne doit pas excéder 33 %) ;
- Si vos comptes sont sains ;
- Le montant de votre reste à vivre.
Pour avoir une chance d’obtenir un prêt sans apport, mieux vaut donc :
- Avoir peu ou pas de crédits en cours de remboursement ;
- Ne pas avoir été à découvert depuis au moins 6 mois ;
- Avoir un emploi stable ;
- Ne pas être proche de la retraite.
Toutes les banques sont susceptibles d’accorder un prêt sans apport par définition. N’hésitez pas à tenter votre chance auprès de plusieurs établissements afin d’obtenir un accord et le taux le plus intéressant, qui reste toutefois plus élevé que pour un prêt avec apport.
