Primo-accédants : pourquoi se lancer en 2023 ?

Ça y est, vous avez décidé d'avoir votre propre chez vous, à votre nom. L'achat immobilier rime souvent avec le projet d'une vie. Et réaliser son premier achat immobilier ne s'improvise pas. Chez Mon Chasseur Immo, nous accompagnons de nombreux primo-accédants de A à Z dans leur acquisition. Vous souhaitez accéder à la propriété ? Votre statut de primo-accédant vous offre des avantages non négligeables. Voici donc nos conseils pour réussir votre premier achat immobilier en 2023, y compris pour le financement de votre projet.

Investir dans l’immobilier ancien en 2023 : le bon placement

Investir dans l'immobilier ancien est un placement sûr et tangible, qui vous permettra d'acquérir un bien physique et concret, valorisable sur du long terme. Car quelles que soient les variations sur certaines années, investir dans la pierre permet de se constituer un patrimoine dont la valeur s'accroît in fine. En cas de crise, l’immobilier ancien a toujours tendance à résister, là où les investissements “virtuels” peuvent paraitre incertains. D'autant qu'il il s'agit d'un des rares investissements qui puisse se faire à crédit : si vous envisagez de souscrire un prêt immobilier, vous devrez ainsi procéder à une "épargne forcée", en remboursant vos mensualités. Acheter dans l'ancien reste donc un des meilleurs placements qui offre de nombreux avantages.

Si vous êtes primo-accédant, et que vous souhaitez vous lancer en 2023 dans l'achat de votre résidence principale, rien de mieux que de miser sur un bien accessible, qui prendra de la valeur avec le temps. Par exemple un logement nécessitant des travaux, si vous ne craignez pas de vous retrousser les manches. Nos chasseurs immobiliers sauront, le cas échéant, vous aider à estimer le montant exact de vos travaux et vous mettre en relation avec des artisans adéquats si besoin. Dans tous les cas, si vous souhaitez revendre votre résidence principale un jour, la plus-value n’est pas imposée en France, ce qui apporte un avantage supplémentaire indéniable à vouloir valoriser son bien.

S'il s'agit de votre premier achat ou que vous n'avez pas été propriétaire de votre résidence principale pendant les deux années qui précèdent, vous pouvez aussi décider de vous lancer dans l'investissement locatif. Il reste tout à fait pertinent d'effectuer son achat dans des villes de taille moyenne affichant des prix abordables, mais où la demande continue d'augmenter en raison de leur proximité à une grande ville, ou d'investir dans un studio dans une ville étudiante. Les rendements sont dans tous les cas plus importants que dans certains placements bancaires tels que l'assurance-vie puisque vous pouvez espérer de 6 à 8% de rendement brut contre moins de 2% bruts en moyenne. Et l'investissement immobilier reste un choix sûr, même en période d'inflation. Car vous empruntez à un taux fixe, tandis que les loyers, et donc vos revenus, augmentent : leur évolution dépend de l'Indice de Référence des Loyers (IRL), indexé sur la hausse des prix.

Penser à l’amortissement : acheter au lieu de louer

Pour amortir son achat en France, il faut compter en moyenne un peu moins de 5 ans. Effectivement, si vous payer 900 euros/mois depuis 5 ans en location, cela revient à dépenser 54 000 euros que vous ne retrouverez jamais.

Si vous achetez un bien à 180 000 euros (environ 13 000 euros de frais de notaire) avec des mensualités de 900 euros/mois, vous aurez déjà remboursé en 5 ans les frais de notaire et une partie du prêt. Même si vous revendiez au même prix au bout de cinq ans, vous ne perdriez pas d’argent sur votre projet immobilier. Les mensualités reviennent à épargner à partir du moment où les frais annexes (intérêts du prêt, assurance et frais de notaire) sont remboursés.

Contrairement aux idées reçues, vous n’avez donc pas besoin de vous projeter dans un bien pour vingt ans pour sauter le pas. Si vous comptez rester au moins 5 ans dans une ville, il est peut-être judicieux d’acheter, surtout si cette ville a de belles perspectives devant elle. L’opération et l'accession à la propriété deviennent alors très vite rentables.

Les taux et les conditions d’emprunt

Il ne vous aura pas échappé que les taux d’intérêts ont progressé en 2023, ce qui peut entamer les capacités d'emprunt des acquéreurs en général. Mais vous bénéficiez de certains avantages en tant que primo-accédants en 2023 : à savoir davantage de marge de négociation avec les banques ainsi que le recours à des aides pour devenir propriétaire dans les meilleures conditions.

Pour réaliser un emprunt immobilier pour un achat dans l'ancien en 2023, voici les règles à respecter :

• ne pas dépasser 35% d’endettement, tous crédits confondus, assurance emprunteur incluse ;
• ne pas dépasser les 25 ans d'emprunt
• disposer idéalement de 20% d'apport personnel
• monter un dossier emprunteur solide

Si ces conditions sont réunies et que votre profil offre des garanties (stabilité de votre situation, salaire, etc), sachez que les banques ont tendance à apprécier les jeunes emprunteurs dans une optique de fidélisation, ce qui vous permettra peut-être de voir certains frais réduits. En outre, en tant que primo-accédant, vous pouvez mobiliser certaines aides financières :

• Le PTZ ou prêt à taux zéro : conditionné à un niveau de revenus maximal, il vous permet de réaliser une partie de votre emprunt à un taux de 0% ;
• Le Prêt Accession Sociale ou PAS : assez similaire au PTZ dans les caractéristiques ;
• Le Prêt Épargne Logement (PEL) : vous pouvez le mobiliser dans le cadre de tout achat immobilier
• Les prêts des collectivités territoriales : certaines communes, départements ou régions proposent des aides pour l'acquisition d'une résidence principale, conditionnées aux ressources. Vous pouvez vous renseigner auprès de votre mairie ;
• Le Prêt Action Logement généralement accordé aux salariés des entreprises cotisant à Action Logement ;

Les étapes à suivre pour bien investir en 2023

L’idée d’acheter vous effleure et vous allez sur les portails d’annonces par curiosité ? Le premier pas est d’aller consulter votre banque ou un courtier afin de connaitre votre capacité d’emprunt maximum. C’est la première étape du processus.  À l’aide de toutes les pièces justificatives, votre banque pourra évaluer le montant que vous pouvez allouer à un bien. Ceci vous permettra de mieux définir votre projet.

Car trop souvent, un primo accédant, faute d'expérience, ne peut réaliser tous les coûts annexes d’un projet d’achat (frais de notaire, charges, assurance ...). Il peut donc avoir une idée biaisée du montant du bien qu’il peut acheter. Seule une banque ou un courtier pourra vous donner des informations fiables quant au montant précis que vous pourrez accorder à votre futur appartement ou à votre maison, et vous informer des potentielles mensualités afférentes à rembourser pour votre prêt immobilier. Ce rendez-vous étant gratuit, vous n’avez absolument rien à perdre à vous renseigner précisément sur vos capacités financières.

Après avoir pris connaissance du montant que vous pouvez allouer, demandez-vous si vous souhaitez investir dans votre résidence principale ou dans un investissement locatif. Cette interrogation vous oriente aussi sur la question de la localisation. Ces deux paramètres vont orienter vos recherches et vous éviter des visites inutiles de logements inadaptés à votre situation et à votre budget. Une vision claire du projet d’achat permet de toucher rapidement le bien ciblé. À moins d’avoir une bonne connaissance du marché immobilier et de savoir négocier de particulier à particulier, passer par un professionnel tel qu'un chasseur immobilier vous permet de bénéficier de conseils éclairés.

L’emplacement de la résidence principale : le vrai tremplin de l’achat immobilier

Avant d’acheter votre résidence principale dans le quartier de vos rêves, demandez-vous ce que vous attendez de l’achat. Préférez-vous faire des sacrifices sur la localisation afin de faire une plus-value dans un futur proche ou préférez - vous un environnement parfait tout de suite, avec moins de chance de vendre beaucoup plus cher ?

Le prix d’un bien dépend de trois éléments : la localisation, les qualités du bien (lumière, calme, hauteur sous plafond, ...) et la surface. Si l’exposition ou la surface du bien ne peuvent pas évoluer avec le temps, l’environnement peut considérablement s’améliorer à l'avenir, impactant directement le prix du bien. Avec les enfants, la localisation devient un critère encore plus important car la problématique des écoles voit le jour et vous rechercherez sans doute un cadre sécurisant pour votre progéniture.

Si vous n’avez pas d’enfant et que vous comptez acheter un studio ou un deux pièces, ne serait-ce pas judicieux de vous positionner sur des quartiers en changement et qui prendront de la valeur dans les prochaines années ?  En effet, vous n’êtes pas imposés sur la plus-value en résidence principale. Une revente intéressante dans cinq ans vous permettra d’avoir un apport plus important pour un deuxième achat.

Un achat immobilier nous oblige toujours à faire des compromis. Mais la première acquisition est toujours un tremplin. Acheter un bien “qui ne correspond pas à tous vos critères” mais qui pourra vous permettre d’acheter la pépite dans un deuxième temps peut valoir réellement le coup. Surtout que si vous achetez un deux pièces à 30 ans, vous avez sans doute l’ambition de ne pas y habiter toute votre vie.

Si vous achetez pour la première fois, la crainte de faire une mauvaise affaire est bien présente. En achetant dans un quartier en pleine évolution, il est impossible de vendre le bien moins cher dans l’avenir. C’est donc aussi bien plus rassurant de miser sur ce type de localisation. Pour augmenter encore la valeur de votre bien, n’hésitez pas à miser sur un bien à rénover et prendre le temps de faire des travaux.

Des évolutions à prendre en compte pour investir dans le locatif en 2023

La recherche de qualité de vie devient un critère fort qui implique des localisations stratégiques différentes. Les villes moyennes tirent donc mécaniquement leurs épingles du jeu avec la recherche de confort.

Avec la crise sanitaire, le marché s'est transformé mais les opportunités restent nombreuses car elles ont simplement évolué et changé. Rassurez-vous, vous en avez encore devant vous ! Et si de nombreux biens ne paraissent jamais sur le marché, nos chasseurs immobiliers, experts du marché local, travaillent en réseau, et sauront trouver le bien convoité.

Si vous souhaitez concrétiser votre envie d’acheter mais que vous ne savez pas comment vous y prendre, faire appel à un chasseur immobilier peut s’avérer d’une grande aide. Acheter pour la première fois demande du temps et engendre du stress. N’hésitez pas à vous faire accompagner par Mon Chasseur Immo pour votre recherche, et pour être accompagnés dans toutes vos démarches par des experts certifiés de l'achat immobilier.

Pour plus d’informations, consultez  notre offre ici ou décrivez-nous votre projet.